Как сохранить деньги в кризис / Skillbox Media

Содержание:

• Стоит ли хранить деньги в рублях?
• Как составить валютный портфель?
• Где выгоднее всего обменять валюту?

Курс доллара и евро остаётся нестабильным из-за конфликта в Украине и западных санкций. Вместе с финансовыми консультантами и инвестиционным аналитиком отвечаем на вопросы о том, как в 2022 году сохранить сбережения от кризиса с помощью валюты.

• В чём хранить деньги — в рублях или в валюте?
• Что делать с валютой после 24 февраля?
• Составляем валютный портфель
• Где выгоднее всего обменять валюту?
• Где лучше всего хранить валюту?

Стоит ли хранить деньги в рублях?

История показала, что рубль — не самый надёжный актив для того, чтобы держать в нём сбережения. Он постоянно обесценивается в сравнении с главными и наиболее устойчивыми мировыми валютами. За последние 24 года рубль ослаб по отношению к доллару в 3,5 раза.

Рубль и в спокойные времена был весьма слабой валютой, и из-за этого всегда нужно было думать о защите средств от его девальвации, отметила аналитик «Финам» Юлия Афанасьева в разговоре со Skillbox Media.

«Что касается текущей ситуации, то единственный сценарий, при котором хранение сбережений в рублях будет выгодным, — это мягкие санкции на фоне растущей нефти».

Юлия Афанасьева

Она не советует россиянам хранить все сбережения в национальной валюте.

Как составить валютный портфель?

Традиционно считается, что в консервативном инвестиционном портфеле деньги (включая и национальную валюту, и иностранные) должны составлять от 10 до 30%. Во многом это зависит от того, как часто человек собирается докупать активы. К примеру, в 1980-е годы американский экономист Гарри Браун разработал консервативную стратегию под названием «вечный портфель». Он состоит из четырёх равных частей — долгосрочных облигаций, золота, денег и акций. Схема пользуется популярностью и сегодня — например, фонд на «вечный портфель» есть у «Тинькофф».

Но это касается именно инвестиций, которые могут позволить себе далеко не все.

Финансисты и экономисты обычно рекомендуют каждому иметь под рукой денежную «подушку безопасности». Однако опросы показывают, что в современной России даже такой неприкосновенный запас — роскошь, недоступная для большинства. Половине жителей страны не удаётся накопить хотя бы 100 тысяч рублей (при средней зарплате по стране около 55 тысяч рублей; данные за сентябрь 2021 года).

По словам независимого финансового советника Марии Черепневой, оптимальный размер подушки безопасности — от 6 до 12 месячных доходов. Те, кто уверен, что способен быстро найти работу в случае увольнения, могут уменьшить её до трёх зарплат. Людям с детьми, наоборот, стоит держать в резерве запас, равный годовому заработку.

«Это особенно актуально для тех, кто инвестирует в фондовый рынок или только планирует этим заняться. Финансовая подушка нужна, чтобы в случае чего не пришлось в спешке продавать ваши финансовые инструменты».

Мария Черепнева

Она рекомендует держать одну половину суммы в рублях, а вторую — в долларах. Можно разбить валютную часть на две составляющие: 25% в долларах и 25% в евро.

Хранить финансовую подушку лучше на вкладах с возможностью снятия, накопительных счетах или на картах с начислением процентов на остаток, сказала Мария Черепнева в разговоре со Skillbox Media. В таком случае человек в любой момент сможет воспользоваться своими средствами.

Юлия Афанасьева при этом отмечает, что выбор валюты должен отталкиваться от финансового плана человека — то есть чёткого, продуманного проекта управления личными деньгами.

Где выгоднее всего обменять валюту?

9 марта Центробанк ввёл новые правила покупки и обмена валюты. Аналитик «Финам» Александр Потавин прокомментировал все нововведения. По его словам, продавать валюту на рубли можно без ограничений, однако купить наличную валюту в отделениях банка нельзя до 9 сентября.

Если нужна безналичная валюта, её можно приобрести на бирже, через брокерский счёт. Но даже в этом случае комиссия составит 12% для доллара, евро и фунта стерлинга. К тому же новые правила не разрешают снимать с биржи валюту, купленную после 9 марта.

Потавин говорит, что выгоднее всего покупать валюту либо через биржу, либо внося деньги на валютный счёт в банке. Там актуальный курс может быть ниже, чем рыночный с 12% комиссии.

«Поскольку ЦБ РФ ввёл множество запретов и ограничений, в стране образовался чёрный рынок наличной валюты. Как правило, курс продажи наличных долларов и евро там составляется из биржевого курса и 12% комиссии. Также есть возможность получать наличные доллары и евро через операции с криптовалютой. Последние два способа сейчас нельзя отнести к разряду законных».

Александр Потавин, аналитик «Финам»

Читайте также:

• Что делать с рублями — менять на доллары, обналичивать или тратить? Отвечают эксперты
• Если на улице революция, война, беспорядки. Куда девать деньги в ожидании потрясений
• Не знаем, за что и сколько платим: как IT хочет спасти ЖКХ от коррупции
• 6 способов удалиться из интернета
• Как очаровать инвесторов и привлечь первые деньги в EdTech‑стартап
• 5 самых дорогих EdTech-стартапов 2021 года. В топе Китай, Индия и США