Развитие #Статьи

23 февраля, 2024

Как научиться контролировать собственные финансы

Управление финансами — необходимый навык в современном мире. Рассказываем, как правильно управлять деньгами, планировать бюджет и на что обращать внимание в кредитах, рассрочках и страховании.

Содержание:

Почему важно быть финансово грамотным

Грамотность в распоряжении деньгами — краеугольный камень личного благосостояния. Умение контролировать расходы, экономить, инвестировать и прогнозировать будущее — все это важно. Чтобы достичь финансовой грамотности, нужно уметь правильно составлять и контролировать бюджет, доходы и расходы, понимать, как работают банковские продукты и инструменты, аккумулировать сбережения, эффективно инвестировать и регулировать долговую нагрузку. Освоение этих навыков открывает двери к финансовой независимости и помогает достичь поставленных целей.

Из чего состоит финансовая грамотность:

  • Бюджетирование и контроль доходов с расходами. Умение отслеживать и планировать финансы помогает понимать, куда уходят деньги и как мы можем эффективно управлять ими.
  • Понимание продуктов. Нужно понимать, как работают кредиты, рассрочки, страхование и инвестиционные инструменты. Это помогает принимать стратегические решения и выбирать подходящие продукты для наших потребностей.
  • Умение сберегать деньги и инвестировать их для получения прибыли. Это важный аспект, который напрямую влияет на благосостояние и уровень дохода.
  • Управление долгами и кредитами. Помогает нам избежать долговых ловушек и улучшить свою кредитную историю.

Узнайте, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку на курсе «Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать»

Узнать больше

Как планировать бюджет и ставить финансовые цели

Планирование бюджета — фундамент финансовой грамотности. Планирование дает структурированный подход к управлению и контролю над финансами. Оно позволяет четко видеть, куда уходят доходы, и управлять расходами в соответствии с целями. 

Здесь немалую роль играет финансовая подушка безопасности. Она дает защиту в случае экстренных ситуаций вроде потери работы или нетрудоспособности. Рекомендуется иметь сбережения, эквивалентные 3–6 месяцам расходов, чтобы получить финансовую стабильность при любых обстоятельствах.

Чтобы создать подушку безопасности, откладывайте деньги. Для начала стоит откладывать даже небольшую сумму каждый месяц. В идеале стоит настроить автоматический перевод определенной суммы на отдельный счет.

Отслеживать и планировать доходы и расходы, можно:

  • Записывая все доходы и расходы. Ведите детальный учет всех поступлений и затрат, чтобы иметь ясное представление о состоянии личного бюджета.
  • Формируя личный/семейный бюджет. Определите, сколько вы готовы выделять на различные категории расходов, включая жилье, питание, транспорт, развлечения и сбережения.
  • Реально оценивая траты. Учитывайте регулярные и непредвиденные расходы, чтобы избежать неожиданных затруднений с деньгами.
  • Следя за финансами в режиме реального времени. Используйте приложения или онлайн-инструменты для отслеживания финансов и контроля расходов.

Для того чтобы научиться правильно ставить финансовые цели, необходимо:

  • Определить приоритеты. Разбейте цели на краткосрочные (например, путешествие) и долгосрочные (например, покупка жилья или образование детей), определите их важность и сроки достижения.
  • Сделать цели измеримыми и конкретными. Укажите точные суммы и сроки, чтобы иметь четкий план действий.
  • Выполнять поэтапное планирование. Разделите каждую цель на подцели. Так комфортнее и в психологическом плане — видя увеличение списка успешно завершенных целей, человек подсознательно стремится достигать большего результата.
  • Регулярно пересматривать цели. Проверяйте, достигаете ли вы своих целей и корректируйте их при необходимости.

Кредиты и рассрочки. На что обращать внимание при выборе

Кредиты и рассрочки представляют собой финансовые инструменты, которые могут помочь в реализации крупных покупок. Однако необдуманное кредитование может привести к серьезным проблемам.

Кредиты — это банковские услуги, которые банки не предоставляют бесплатно. И они бывают разных видов:

  • Потребительские кредиты. Используются для покупки товаров или услуг и обычно имеют фиксированные процентные ставки и сроки погашения.
  • Ипотечные кредиты. Предназначены для покупки недвижимости и имеют длительные сроки погашения, часто до нескольких десятилетий.
  • Автокредиты. Целевые займы, выдаваемые под залог приобретаемого автомобиля и без залога.
  • Кредитные карты. Позволяют занимать деньги на короткий срок и обычно имеют высокие процентные ставки, если долг не погашен вовремя. Если погасить задолженность по карте в течение беспроцентного периода, дополнительные платежи обычно не взимаются.

Рассрочки, в отличие от кредитов, не подразумевают начисление процентов за пользование деньгами банка. Они представляют собой разновидность потребительских займов, и обычно выдаются в магазинах при покупке товаров в кредит.

При оформлении любого вида банковского займа необходимо обратить внимание на два главных условия:

  • Процентные ставки. Это плата за пользование кредитными средствами. Чем выше процентная ставка, тем больше вы заплатите за кредит.
  • Сроки погашения. Это период, в течение которого вы обязаны выплатить кредит. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные выплаты, но общая сумма долга будет выше из-за начисленных процентов.

Долговые ловушки возникают, если вы берете слишком много займов или не можете выплачивать кредиты вовремя. Поэтому нужно уметь проявлять кредитную грамотность:

 

  • Не брать на себя больше долгов, чем сможете отдать.
  • Следить за финансами и контролировать расходы.
  • Планировать финансы заранее и устанавливать бюджет.
  • Изучать условия кредита или рассрочки перед подписанием договора.
  • Обращаться за помощью к кредитным консультантам, если возникают проблемы с выплатой кредитов.
  • Не переплачивать за кредиты. Сравнивайте условия различных кредитных предложений и выбирайте выгодные для себя.

Что нужно знать об инвестировании

Инвестирование — процесс размещения денег в активах с целью получения прибыли в будущем. Новичкам нужно понимать принципы инвестирования и уметь выбирать подходящие инвестиционные инструменты.

Помните, что инвестирование — всегда риск. Важно осознавать свои цели и понимать риски при выборе инвестиций. Инвесторы должны всегда стремиться к балансу между риском и потенциальной доходностью. Диверсификация помогает снизить риски, так как потери в одном активе могут быть компенсированы прибылью в другом. 

Из основных принципов инвестирования можно выделить:

  • Долгосрочное планирование. Инвестирование требует следования стратегии и терпения. Установите конкретные цели и разработайте план действий для их достижения на долгосрочной основе.
  • Диверсификация. Распределите инвестиции между активами (ред.: акциями, облигациями, недвижимостью) и различными секторами экономики, чтобы снизить риски и повысить стабильность портфеля.
  • Понимание рисков. Потенциальная прибыль сопряжена с возможными потерями. Поэтому инвестировать нужно только собственные средства, с которыми вы готовы расстаться, а никак не кредитные.

Основными инструментами инвестора служат следующие виды активов: 

  • Акции. Представляют собой доли в собственности компаний. Инвестирование в акции может принести высокую прибыль, но сопряжено с высоким уровнем риска.
  • Облигации. Это долговые ценные бумаги, по которым выплачиваются фиксированные проценты, а возврат капитала осуществляется в определенный срок (дату погашения). Облигации считаются более консервативным и безопасным инвестиционным инструментом.
  • Взаимные фонды. Собирают деньги от различных инвесторов и инвестируют их в широкий спектр активов. Это позволяет диверсифицировать портфель и управлять рисками.
  • ETFs (биржевые фонды). Представляют собой фонды, торгующиеся на бирже, который отслеживает индекс или отрасль. ETFs обеспечивают ликвидность и доступность для широкого круга инвесторов.

Что такое страхование и как с его помощью можно защитить финансы

Страхование — важный инструмент для защиты материального положения от непредвиденных обстоятельств. Выбор подходящих страховых полисов помогает обеспечить защиту и спокойствие как в настоящем, так и в будущем.

Существуют различные виды страховых продуктов:

  • Страхование жизни. Защищает в случае смерти застрахованного лица. Может покрыть расходы на похороны и обеспечить денежную поддержку для семьи.
  • Страхование здоровья. Покрывает расходы на лечение при болезни или несчастном случае. Помогает снизить риски, связанные с медицинскими расходами.
  • Страхование имущества. Защищает имущество от потерь или повреждений, как пожар, кража или стихийные бедствия. Помогает восстановить имущество в случае непредвиденных обстоятельств.

При выборе подходящего полиса страхования советуем учитывать следующие факторы:

  • Сумму покрытия. Определите, какую страховую сумму вам нужно для защиты финансов.
  • Стоимость полиса. Сравните стоимость различных полисов и выберите тот, который соответствует вашему бюджету.
  • Условия и ограничения. Изучите условия и ограничения полиса, чтобы понять, какие случаи покрываются, какие исключения предусмотрены полисом.

При составлении финансового плана страхования учтите следующие аспекты:

 

  • Оцените собственные потребности в страховании жизни, здоровья и имущества.
  • Исследуйте различные виды страхования и выберите те, которые соответствуют вашим потребностям и бюджету.
  • Учтите стоимость страхования в своем бюджете и определите, сколько вы можете позволить себе заплатить за полис.
  • Пересматривайте свой план по страхованию, чтобы убедиться, что они соответствуют текущим потребностям и целям.

Цифровые инструменты, которые помогут управлять личными финансами

Сегодня технологии играют ключевую роль в управлении финансами, предоставляя широкий спектр инструментов для бюджетирования, инвестирования и отслеживания расходов. 

Преимущества таких инструментов заключаются в:

  • Автоматизации процессов. Технологии позволяют автоматизировать многие операции, что экономит время и упрощает управление финансами.
  • Удобстве и доступности. Мобильные приложения и онлайн-платформы доступны в любое время и в любом месте, дают удобный доступ к статистике и инструментам управления.
  • Персонализации и аналитике. Многие приложения предоставляют персонализированные рекомендации и аналитику, помогая оптимизировать решения и достигать поставленных целей.

Сегодня среди полезных приложений и онлайн-инструментов можно отметить:

  • Приложения для бюджетирования. Mint, ХаниМани, CoinKeeper помогают отслеживать доходы и расходы, создавать бюджеты и контролировать финансы в режиме реального времени.
  • Инвестиционные приложения. BCC Invest, Freedom Finance, Tabys, Kaspi.kz предлагают доступ к различным инвестиционным инструментам, как акции, облигации и ETFs. Они предоставляют аналитику и информацию о рынке. 
  • Приложения для отслеживания расходов. Finance Controlling, MoneyKeeper помогают отслеживать и анализировать расходы, создавать категории и устанавливать бюджеты.

Как прокачать финансовую грамотность. Полезные ресурсы от редакции Skillbox.kz

Повышение финансовой грамотности не происходит мгновенно, а представляет собой непрерывный процесс, который требует постоянного обучения, терпения и стремления к самосовершенствованию. 

Редакция Skillbox.kz рекомендует изучать надежные источники информации и обновлять знания в области финансов с помощью:

  • Статей и аналитических обзоров журналов вроде Forbes, делового журнала Казахстана «Бизнес-мир» и научно-информационного журнала «Экономика и статистика».
  • Информации с официальных сайтов регуляторов и органов. Например, Национального банка РК или Министерства финансов РК.

Онлайн-ресурсов wfin.kz, ranking.kz, fingramota.kz, которые предлагают широкий спектр образовательных материалов и аналитических статей.

Чтобы лучше разбираться в мире финансов, читайте актуальные публикации, следите за новостями и обновлениями в мире. Участвуйте в вебинарах и тематических семинарах, где можно обсудить актуальные вопросы с экспертами. Слушайте подкасты на тему финансов — они предоставляют доступ к информации в удобном формате в любое время. А чтобы было проще ориентироваться в потоке информации, редакция Skillbox.kz сделала для вас подборку полезных ресурсов.

Литература:

  • Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» — в книге автор рассказывает о фундаментальных принципах финансового успеха и ведения бизнеса.
  • Джон Ротчайлд, Питер Линч «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора» — авторы рассказывают об истории капитализма, объясняют методы и стратегии инвестирования.
  • Бодо Шефер «Путь к финансовой независимости» — книга раскрывает перед читателями четыре основные стратегии накопления капитала.

Интернет-ресурсы:

Проходите курс «Личные финансы: инвестиции и трейдинг» от Skillbox

Спикер курса — биржевой инвестор с личным торговым счетом более одного миллиона долларов Юлия Афанасьева. Во время обучения вы поймете, как выделять бюджет на инвестиции и выгодно торговать ценными бумагами. Научитесь зарабатывать и не терять деньги на вложениях. Начнете свой путь к финансовой свободе.

Забрать доступ